ИА "Прайм-Тасс"; Есть ли "жизнь" в кризис?

Страхование жизни стало единственным видом страхования, взносы по которому снизились за 2008 г. Однако, несмотря на неутешительную статистику в целом по рынку, лидеры рынка полны оптимизма и не считают, что на этом виде страхования можно "поставить крест". Что же реально происходит на рынке страхования жизни и можно ли доверять официальной статистике, попытался разобраться ПРАЙМ-ТАСС.

Для начала все-таки приведем данные Федеральной службы страхового надзора. По ее сведениям, страховые взносы по страхованию жизни сократились за 2008 г на 17,8 проц до 18,7 млрд руб. По мнению генерального директора СК "Авива" Андрея Дубинина, сокращение статистических показателей говорит не столько о значительном падении рынка страхования жизни, сколько об успехах Росстрахнадзора в борьбе с "серыми" схемами. Кроме того, специфика российского рынка страхования жизни состоит в том, что часть его премий учитывается в статистике как премии по страхованию от несчастного случая, отмечает он. Поэтому, чтобы оценить рынок страхования жизни, компания "Авива" использует собственную методику. По нашим оценкам рынок страхования жизни в 2008 г вырос на 26 проц и достиг 29 млрд руб, говорит А.Дубинин и считает, что если бы не финансовый кризис, рост был бы еще значительнее.

В очищение рынка страхования жизни от "схем" верит и управляющий директор "Ренессанс Life & Pensions" Олег Киселев, по мнению которого, в 2008 г рынок перешел к реальному розничному страхованию жизни. Также на рынке наблюдается постепенное уменьшение продаж ряда кэптивных страховщиков, говорит он. И, наконец, не стоит забывать, что "всплеск" 2007 года был обусловлен переводом портфелей по страхованию жизни из универсальных страховщиков в специализированные дочерние компании.

Заместитель генерального директора страховой компании "УРАЛСИБ Жизнь" Наталия Зозуля уверена, что данные показатели – это следствие происходивших в последнее время структурных изменений в отрасли, результат глубоких процессов в связи с исполнением законодательных требований. "Безусловно, снижение объёма премий на рынке страхования жизни в 2008 г, в первую очередь, вызвано уменьшением объёмов страхования жизни заёмщиков ввиду сокращения кредитования физических лиц в 4 квартале 2008 г", – говорит она.

А генеральный директор "Капитал Страхование Жизни" Олег Меркулов отмечает, что это не первый подобный провал в динамике рынка страхования жизни – были они и в первой половине 2008 г, и в течение 2007 г, когда о приближающемся финансовом кризисе еще мало кто догадывался. "Так что, на мой взгляд, итоги 2008 г оценивать, как смерть страхования жизни в России было бы абсолютно абсурдно, – говорит он. – Скорее речь идет о некотором напряженном затишье, которое можно наблюдать во всех без исключения секторах экономики".
Стоит также отметить, что статистика надзора не является полной. Так, в данных службы отсутствует статистическая информация о показателях страховой компании "Сожекап Страхование жизни". Объем премии данного страховщика по страхованию жизни по итогам 9 месяцев составил 463 млн. руб. Таким образом, показатель по рынку страхования жизни за весь год занижен, как минимум, на 500 млн руб.

Аналитики ПРАЙМ-ТАСС, проанализировав статистические данные, вычислили прирост премий по различным сегментам страхования жизни. Так, премии по кэптивному страхованию сократились почти на половину за 2008 г, а взносы по страхованию заемщиков – более чем на 21 проц. В долгосрочном же накопительном страховании темпам прироста можно только позавидовать – плюс 76,9 проц.

Как же удалось сработать в 2008 г ведущим розничным страховщикам? По словам генерального директора СК "Allianz РОСНО Жизнь" Максима Чернина, по предварительным данным компания "Аllianz РОСНО Жизнь" показала в 2008 г увеличение сборов страховых премий на 31 проц по сравнению с 2007 г, общий объем сборов – 558 млн руб. При этом прирост сборов в 4 квартале 2008 г относительно 3-го квартала 2008 г составил 48 проц, а относительно 4 квартала 2007 г – плюс 88 проц. А.Дубинин говорит, что объем премий "Авивы" в России вырос на 527 проц, наша доля на рынке увеличилась с 0,82 проц в 2007 г до 4,1 проц в 2008 г.

По словам О. Киселева, по итогам 2008 г компания "Ренессанс Life" собрала 650 млн руб, что почти в 2 раза больше показателей 2007 г. Таким образом, по итогам года компания поднялась в рэнкинге страховщиков жизни с 14 на 9 место, констатирует он.

Что же ждут страховщики от 2009 г? М.Чернин оценивает перспективы данного вида в 2009 г позитивно и считает, что "Allianz РОСНО Жизнь" сможет увеличить сбор страховых премий в полтора раза. В целом кризис, скорее всего, по его мнению, "очистит" рынок страхования жизни, однако уйдут лишь мелкие компании, не имеющие достаточного опыта работы, качественной перестраховочной защиты и солидных акционеров. Серьезные же страховщики получают хорошие шансы не только сохранить свои позиции, но преуспеть.

Практически все опрошенные ПРАЙМ-ТАСС эксперты уверены, что нестабильность на финансовых рынках будет способствовать росту популярности накопительных продуктов.

"Наши финансовые консультанты уже заметили эту тенденцию: в условиях кризиса все больше потенциальных клиентов высказывают намерение приобрести накопительные программы, как наименее рисковый инструмент инвестирования средств. Строгая и консервативная инвестиционная стратегия компаний по страхованию жизни позволяет обеспечить клиентам сохранность их вложений в долгосрочной перспективе, а также гарантированную доходность от 3 проц в год", – отмечает М.Чернин.

О.Меркулов уверен, что именно во время кризиса многие клиенты на собственном опыте убедятся в полезных, а часто – поистине спасительных свойствах страховых продуктов линии "жизнь", научатся осознанно выбирать наиболее удобные для них программы, обеспечивающие реальную безопасность им самим и их семьям, что заставит страховщиков быть более гибкими и более честными по отношению к клиенту, а значит – более выгодными для него.

О.Киселев считает, что говорить о том, обретет ли популярность страхование жизни в условиях кризиса, не совсем корректно. Страхование жизни дает человеку финансовую защищенность и уверенность в завтрашнем дне. Именно поэтому страхование жизни не станет популярно, оно станет востребовано, уверен он.