Как сэкономить семейный бюджет

Планирование семейного бюджета может быть настоящим испытанием, но от этого никуда не деться, если вы хотите наконец улучшить свое финансовое положение. И сегодня мы поделимся практическими советами, которые помогут сократить расходы и эффективно управлять деньгами без лишних сложностей. А еще расскажем, как заставить свободные деньги приносить пассивный доход.

Зачем нужно вести домашнюю бухгалтерию

Ведение домашней бухгалтерии может показаться скучным или сложным делом, особенно когда у вас и так много разных обязанностей. Это правда: первое время придется заставлять себя записывать доходы и расходы. Но это действительно стоит того, и вы заметите реальные изменения в своей жизни уже через один-два месяца.

Во-первых, домашняя бухгалтерия даст ясное представление о состоянии семейного бюджета. Учет доходов и расходов точно покажет, сколько денег у вас есть, сколько потрачено и сколько осталось. На этом этапе многих ждут шокирующие открытия. Например, что треть зарплаты потрачена на сладкое.

Во-вторых, с помощью домашней бухгалтерии легче управлять расходами семьи. Точно зная, куда уходят деньги, вы сможете отказаться от ненужных трат. Так в семье появятся свободные средства.

В-третьих, грамотный подход к деньгам поможет закрыть долги и кредиты. Учет финансов показывает, какие суммы вы уже выплатили и сколько еще осталось. Вы сможете перераспределить денежные потоки и закрыть долги быстрее без лишних переплат.

В-четвертых, вы сможете позволить себе больше. Когда в финансах порядок, ставить цели и достигать их гораздо легче. Теперь вы будете знать, что поехать в путешествие можно через 5 месяцев, а не «когда-нибудь, когда будут деньги». В этом и есть смысл финансового учета – распределить доходы так, чтобы хватило на все.

На чем можно сэкономить семейный бюджет

Когда речь заходит об экономии, многие представляют себе серьезные ограничения. Но это совсем не обязательно. Можно сократить ежедневные траты без изменения привычек. Вот советы экспертов, как сэкономить в основных категориях расходов.

На продукты и доставки обычно уходит большая часть бюджета, поэтому начинать оптимизацию нужно именно здесь. Не пугайтесь, покупать некачественные продукты ради экономии не придется, но вот, что вы можете сделать:

• Планируйте меню заранее, чтобы не оказаться вечером перед пустым холодильником. В такой ситуации импульсивных покупок или заказов из кафе не избежать.
• Составляйте список покупок. Главное здесь – не просто все записать, а строго придерживаться плана.
• Изучайте скидки и акции. Если ваш привычный товар сегодня дешевле, делайте запасы.
• Выбирайте магазины с низкими ценами. Зачастую стоимость одного и того же товара сильно отличается в разных торговых сетях. Не игнорируйте маленькие продуктовые палатки, там тоже бывают интересные предложения.
• Используйте доставки продуктов вместо закупок по выходным. Когда вы в магазине, лишние товары буквально прыгают в корзину сами. Попробуйте сделать заказ в спокойной домашней обстановке – так вы избежите уловок маркетологов, которые заставляют покупателей брать все, что те видят.

Мы не советуем менять свою продуктовую корзину кардинально. Отказ от привычных вещей вызовет негативные эмоции, и вы быстро прекратите вести бухгалтерию. Поэтому достаточно просто оптимизировать закупки.

Откажитесь от ненужных подписок и услуг. Проанализируйте свои ежемесячные платежи, например, за онлайн-сервисы, мобильную связь, интернет и ТВ. Может быть, у вас есть лишние подписки, которые вы мало используете или можете заменить на более дешевые альтернативы. Например, многие по привычке оплачивают сотни кабельных каналов, хотя включают телевизор только ради боя курантов в новогоднюю ночь.

Планируйте отдых и развлечения. Например, раннее бронирование билетов и отелей для отпуска стоит существенно дешевле. Узнайте о бесплатных мероприятиях, которые проходят в вашем городе. Сейчас популярны тематические ярмарки, гастрономические фестивали, спортивные развлечения вроде забегов или коллективных поездок на велосипедах. К тому же, бесплатные мероприятия устраивают на все крупные праздники.

Экономьте на коммунальных услугах. Внимательно следите за использованием электричества, отопления и воды в вашем доме. Выключайте свет в комнатах, когда они не используются, регулируйте термостаты, устанавливайте энергосберегающие лампочки и бытовую технику.

Возьмите листок и запишите все свои кредиты с процентными ставками, по которым они оформлены. Долг, который обходится вам дороже всего, нужно гасить в первую очередь. Направляйте туда все свободные средства. Когда кредит будет погашен, не расслабляйтесь. Этот же ежемесячный платеж используйте для досрочного погашения следующего долга. Так вы закроете свои обязательства быстрее.

Помните, что каждый сэкономленный рубль имеет значение. А эти простые советы помогут легко оптимизировать бюджет вашей семьи.

На чем не стоит экономить деньги

Когда вы начинаете оптимизировать расходы, появляются свободные деньги, которые можно потратить на разные приятные вещи. Иногда это так сильно воодушевляет, что люди испытывают азарт и начинают экономить буквально на всем. Не попадайте в эту ловушку и не урезайте расходы слишком сильно. Ограничение бюджета в некоторых сферах принесет вред, а не пользу.

Вот статьи расходов, на которых экономить никогда не нужно:

• Качество продуктов питания. Выше мы уже говорили о том, что покупать надо привычную еду. Можно сэкономить на фастфуде, но базовое меню должно состоять из свежих и качественных продуктов. Иначе лечить ЖКТ потом придется долго и дорого.
• Здоровье. Не стоит откладывать походы к врачу или покупку необходимых лекарств в целях экономии. Вы знаете сами, что здоровье – это главное, тут даже нечего обсуждать.
• Образование. Это одна из самых важных инвестиций в будущее. Полученные знания открывают новые возможности и повышают вашу востребованность как специалиста.
• Финансовая безопасность. Продолжайте откладывать деньги в «подушку безопасности», делайте накопления, страхуйте себя и имущество. Эти расходы – часть финансового планирования, урезать их нельзя.

Эти сферы важны для благополучия семьи. Вкладывайте в них с умом и тратьте деньги, когда это необходимо. Грамотная экономия – это не ограничение себя во всем, а разумный подход к тратам.

Как еще можно оптимизировать бюджет

Если вы уже научились экономить, пора перейти к следующему шагу и подумать, как увеличить доход. Это позволит достигать поставленных целей быстрее, а также создавать накопления.

Мы не будем советовать вам сменить работу на более высокооплачиваемую или найти подработку. Такие серьезные решения не относятся к оптимизации семейного бюджета, и принимать их нужно обдуманно.

А вот неочевидные советы, которые помогут вам получить дополнительные доходы без резких изменений в жизни:

• Оформите налоговые вычеты. Если вы работаете официально и платите НДФЛ, его можно вернуть за некоторые расходы. Например, за покупку недвижимости, лечение или обучение. Если вы посещали платного врача или занимались на курсах, то уже можете претендовать на вычет за себя или детей.
• Узнайте о доступных мерах поддержки. Многие не готовы оформлять положенные им льготы из-за того, что придется побегать со справками и бумажками. Но сейчас все упростили, и зачастую заявление можно подать за пару минут на Госуслугах. Возможно, вам положена компенсация за оплату ЖКУ, бесплатное питание для детей в школе или пособия. Узнайте о них подробнее и оформите, чтобы не терять деньги.
• Инвестируйте свободные средства. Если вы храните деньги на обычных банковских счетах, они не работают. Хотя могли бы принести вам дополнительный доход. Подумайте об инвестициях в ценные бумаги, драгоценные металлы или другие финансовые инструменты. Так накопления будут работать, а вы – получать пассивный доход.

Если у вас нет времени самостоятельно изучить тему инвестиций, воспользуйтесь готовыми решениями. Например, программами инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ).

Если вы не использовали ИСЖ и НСЖ раньше, мы рекомендуем начинать с коротких программ. Они помогают быстро оценить все преимущества этих продуктов.

И для знакомства с НСЖ предлагаем программу «Смарт Плюс» с гарантированным доходом 12% годовых (ставка актуальна на момент публикации статьи). Она рассчитана на 3 месяца. Вот как это работает:

1. Заключаете договор (можно онлайн).

2. Вносите деньги (от 100 тысяч до 3 миллионов рублей).

3. Через три месяца забираете всю сумму с процентами.

А если вам срочно потребуются деньги, по договору «Смарт Плюс» их можно снять досрочно.

Обратите внимание: «Смарт Плюс» легко оформляется онлайн, потребуется только паспорт. Это очень удобно!