Часто задаваемые вопросы

• Зачем нужно страховать жизнь?

  Страхование жизни — как зонтик, только лучше. Страховка защищает в любую погоду, при любых обстоятельствах. Если произойдет что-то неприятное, вы будете максимально защищены от последствий.

  Чем старше мы становимся, тем больше у нас обязательств перед собой и близкими. Страхование жизни — инструмент, который позволяет справляться с этими обязательствами всегда, в любую погоду.

  Не нуждаться в деньгах на пенсии.

  Накопить на жилье или образование ребенка без крупных разовых вложений.

  Иметь доступ к лучшим врачам, если настигнет болезнь.

  Защитить семью от финансовых сложностей, если ее кормилец уйдет из жизни.

  Страхование жизни — это история про финансовое планирование на все случаи жизни: и хорошие, и плохие. Это значит приложить все усилия, чтобы не случилось ничего плохого, и быть готовым ко всему, что бы ни случилось.

• Какие бывают программы страхования жизни?

  Существует несколько основных видов страхования жизни:

  1. Рисковое страхование жизни – страховая защита на случай, если жизни и здоровью что-то угрожает. Набор рисков, от которых вы страхуете себя, может быть разным: травма, госпитализация, потеря работы, инвалидность, смерть и т.д. К этому виду страхования относится и кредитное страхование жизни: если человек, взявший кредит, ушел из жизни или утратил дееспособность, кредитные обязательства ложатся не на его родственников, а на страховую компанию.

  Все наши рисковые программы вы можете увидеть здесь.

  2. Накопительное страхование жизни – это возможность накопить деньги к определенной дате или событию, а также — защита жизни, здоровья и финансового благополучия близких.

  По программам накопительного страхования жизни вы можете получить налоговый вычет от государства — до 33 000 рублей с 2024 года. Также ваши накопления не могут быть конфискованы по решению суда.

  Важное условие этих программ — регулярность платежей. Вы должны делать взносы строго согласно выбранной периодичности. Все наши накопительные программы здесь.

  3. Инвестиционное страхование жизни – инструмент инвестирования, с помощью которого вы сможете получить потенциально высокий доход, если рынок будет расти, и забрать все вложенные деньги назад, если рынок устремится вниз. Особенность программы — немедленная компенсация в случае ухода из жизни застрахованного лица. Наши инвестиционные программы здесь.

  5. Долевое страхование жизни – инновационный продукт, который сочетает в себе страховую защиту и инвестиционные возможности.
  Полис позволяет клиентам участвовать в инвестициях, которые могут принести дополнительную доходность. Узнать подробнее о ДСЖ.

• Какие еще преимущества есть у страхования жизни?
  • Льготный режим налогообложения. Выплаты по рисковым событиям (уход из жизни, инвалидность и т.п.) не облагаются налогами. Подоходный налог с выплат в конце договора платится только с разницы между суммой выплаты и суммой взносов, причем эта разница уменьшается на ставку рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.
  
  
  • Социальный налоговый вычет. Наши клиенты могут получить социальный налоговый по договорам добровольного страхования жизни, заключенным на срок от 5 лет. Таким образом, долгосрочные продукты дают клиенту возможность получить дополнительно до 22 % от размера взносов — до 33 000 рублей с 2024 года. Как получить социальный налоговый вычет, читайте здесь .
  
  
  • Особый статус полисов страхования жизни. Они не являются имуществом и, следовательно, не подлежат конфискации, аресту или разделу (например, при разводе). На них не может быть наложено взыскание со стороны третьих лиц.
  
  
  • Адресность. Страховые выплаты в случае смерти не включаются в наследство и выплачиваются выгодоприобретателям (им может быть любой человек). Страховые выплаты в конце договора выплачиваются только самому застрахованному. Таким образом можно решить проблемы наследования или позаботиться о ком-то, например, создать накопления для ребенка от первого брака или для внука.
  
  
  • Индивидуальность. Все долгосрочные программы подбираются и рассчитываются индивидуально для каждого конкретного клиента с учетом всех факторов и пожеланий.

  Посмотреть адреса обособленных подразделений «Ренессанс Жизнь» здесь .

  
  
• Как получить социальный налоговый вычет?

  Налоговый вычет — это полный или частичный возврат ранее уплаченного налога на доходы физических лиц (НДФЛ). Например, каждый официально устроенный на работу гражданин РФ платит НДФЛ со своей зарплаты.

  Подробнее о том, как получить налоговый вычет и что это такое читайте здесь.

  
  
• Показатели доходности полисов накопительного страхования

  Инвестиционный доход по полису складывается из дохода, начисленного на величину страхового резерва по «дожитию» (то есть накоплений клиента) и ранее накопленного инвестиционного дохода. При этом инвестиционный доход капитализируется (т.е. доход начисляется на доход, уже начисленный в прошлом).

  Подробную информацию по вашим договорам страхования вы можете посмотреть в Личном кабинете клиента.

  Дополнительные нормы доходности, используемые в целях расчета дополнительного инвестиционного дохода (дополнительной страховой суммы), % годовых на страховой резерв по договору страхования:

  Валюта/год:	2024	2023	2022	2021	2020	2019	2018	2017	2016	2015	2014	2013	2012	2011	2010	2009	2008	2007	2006
  В рублях (RUB)	5%	5%	5%	5%	7,5%	6,5%	6,1%	8%	6%	13,51%	8,75%	7,51%	8,3%	7,5%	8,1%	10,1%	8,12%	14%	12,5%
  В долларах (USD)	3%	3%	3%	3%	3%	3%	3%	3%	3,5%	3,5%	3,5%	3%	4,1%	5,1%	5,2%	7%	4,15%	10%	—
  В евро (EUR)	3%	3%	3%	3%	3%	3%	3,5%	3,5%	3,5%	3%	4,1%	5,1%	5,2%	7%	4,55%	9%	—

  * Кроме программ страхования «Инвестор», «Инвестор Плюс» (доходность публикуется в Личном кабинете клиента) и программ страхования «Наследие», «ЗИП», «Вектор жизни» и «Семейный депозит» (доходность каждой из программ указана на странице описания программ)
• Гарантии надежности компании «Ренессанс Жизнь»

  Рейтинговое агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг финансовой надежности страховой компании «Ренессанс Жизнь» до уровня ruAА, прогноз по рейтингу стабильный. Ранее у компании действовал рейтинг ruAА- со стабильным прогнозом.

  Рейтинг обусловлен высокими рыночными позициями, комфортной оценкой страхового бизнеса, удовлетворительными финансовыми результатами, высоким качеством активов и комфортной структурой баланса, а также умеренно высоким качеством управления и организации бизнес-процессов.

  По данным Банка России, компания заняла 4 место по взносам среди страховщиков жизни за 1 полугодие 2024 года, собрав 38,8 млрд рублей страховых премий. Темпы прироста взносов являются крайне высокими (75,0% за 1 полугодие 2024 года по сравнению с 1 полугодием 2023 года). На 30.06.2024 активы страховщика составили 146,6 млрд рублей, собственные средства – 30,1 млрд рублей. Собственные средства компании выросли на 58,0% на 30.06.2024 по сравнению со значением на 30.06.2023, что оценивается позитивно.

  За 1 полугодие 2024 года доля крупнейшего направления деятельности - банковского накопительного страхования жизни с единоразовым взносом - составила 29,7%, увеличившись на 18,9 п.п. по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, что свидетельствует о высокой диверсификации страхового портфеля и его умеренной стабильности. Величина комиссионного вознаграждения кредитным организациям составила 25,5%, что оценивается позитивно. Клиентская база компании характеризуется высокой диверсификацией: за 1 полугодие 2024 года на долю пяти крупнейших клиентов пришлось 2,4% премий.

  Показатели рентабельности капитала (35,8% за 2023 год и 40,5% в годовом выражении за 1 полугодие 2024 года) находятся на высоком уровне. Рентабельность инвестиций соответствует положительной оценке фактора (7,2% за 2023 год и 4,4% в годовом выражении за 1 полугодие 2024 года). Доля расходов на ведение дела (32,2% за 2023 год и 27,0% за 1 полугодие 2024 года) находится на невысоком уровне, что позитивно отражается на рентабельности бизнеса.

  У компании высокое качество активов и комфортная структура баланса. Нормативное соотношение собственных средств и принятых обязательств страховщика находится на высоком уровне: 1,84 на 30.06.2024. Коэффициент качества активов составил 0,78 на 30.06.2024. Диверсификация активов также выделена в числе позитивных факторов: на крупнейшего контрагента, который не может быть отнесен к условному рейтинговому классу ruAA и выше, пришлось 7,3% активов, очищенных от отложенных аквизиционных расходов, на 30.06.2024. Риски концентрации активов на связанных сторонах оцениваются агентством как низкие (доля связанных сторон составила 3,2% активов, очищенных от отложенных аквизиционных расходов, на 30.06.2024). Активы и обязательства компании сбалансированы как по срокам, так и по валютам. На 30.06.2024 отношение обязательств срочностью более одного года к активам срочностью более одного года составило 0,9. Низкая доля оценочных обязательств в пассивах (0,2% на 30.06.2024), а также отсутствие долговой нагрузки положительно оцениваются агентством.

  «Подтверждение высокого рейтинга надежности компании агентством «Эксперт РА» отражает успешное развитие нашего бизнеса в направлении комплексного оказания услуг в сегменте «Благосостояние». В этом году компания сделала целый ряд важных шагов вперед. Мы приобрели портфели двух компаний, которые входили в топ-20 по сборам в страховании жизни («ВСК-Линия жизни» и «Райффайзен Лайф»), увеличив инвестиционный портфель Группы примерно на 30 млрд рублей. Мы вывели на рынок НПФ «Ренессанс Накопления», начав продажи продуктов в рамках Программы долгосрочных сбережений (ПДС). Это рост масштабов и расширение направлений при сохранении высокой надежности нашего бизнеса для дальнейшего развития комплексной экосистемы управления благосостоянием наших клиентов», — отмечает Олег Киселев, генеральный директор страховой компании «Ренессанс Жизнь».

• Чем программы накопительного страхования жизни отличаются от банковских вкладов?

  Наши программы так же, как и банковские депозиты, позволяют получать дополнительный доход. Главное преимущество программ накопительного страхования жизни перед банковскими депозитами — страховая защита на весь срок действия договора. Это значит, что если за время действия договора произойдет страховой случай, выгодоприобретатель получит денежную выплату от компании.

  Также по программам накопительного страхования жизни можно получить от государства налоговый вычет от 13% до 22%, включить дополнительные опции, которые помогут защитить близких и заранее позаботиться о здоровье всей семьи.

• Как оформить полис страхования жизни?

  Мы за индивидуальный подход к клиенту. То есть в нашей компании все программы подбираются и рассчитываются индивидуально для каждого конкретного клиента с учетом всех факторов и пожеланий. Для подбора программы и подходящих для вас условий обратитесь в ближайший к вам региональный офис или к банку-партнеру СК «Ренессанс Жизнь».

  
  
• Если вы уже оформили полис страхования жизни

  Мы рады помочь вам заботиться о настоящем и будущем.

  Договор страхования начинает действовать со дня, следующего за датой его заключения. Сроки наступления страхования по дополнительным программам прописаны в отдельно в полисных условиях, которые являются неотъемлемой частью договора страхования.

  Если Вы хотите продлить полис страхования жизни, то можете это сделать на странице "ОПЛАТА".

  
  
• С какой целью компания предлагает индексацию?

  Индексация — это увеличение размера страховых взносов, а значит и страховых сумм, с учетом роста инфляции. Благодаря этому вы можете накопить больше, чем планировали изначально, и таким образом преодолеть последствия инфляции.

  Индексация предлагается клиенту ежегодно. Компания заранее отправляет клиенту письмо-предложение проиндексировать взнос по программе. Оплата проиндексированного взноса считается согласием на участие в индексации. За 5 лет до окончания срока действия договора наша компания прекращает предлагать индексацию.

• Какие изменения можно внести в договор страхования в период его действия?

  На протяжении всего срока действия договора есть возможность изменить следующие его параметры:

  • Заменить Выгодоприобретателя.
  • Изменить личные данные участников договора (ФИО, контактная информация, адрес регистрации, паспортные данные и пр.).
  • По согласованию со страховщиком в годовщину действия договора в некоторых программах можно изменить периодичность оплаты, валюту договора, размер страховой суммы, срок действия договора, увеличить / уменьшить размер взноса, включить / исключить дополнительные программы.

  Заполненное, распечатанное и собственноручно подписанное Заявление (а также Анкета при изменении взноса, страховых сумм и смене страхователя) должно быть направлено по адресу: Россия, 121614, Москва, ул. Крылатская, д. 17 К. 1 или загрузить в личном кабинете.

  • Заявление « на внесение изменений в договор страхования».
  • Заявление « на внесение изменений в условия договора по программе Инвестор».
  • Заявление « на внесение изменений в персональные данные».
  • Заявление « на восстановление договора страхования».
  • Анкета « для заполнения при увеличении взноса и страховых сумм, смене страхователя».
• Что делать, если произошел страховой случай?

  Действия при страховом случае

  Шаг 1. Уведомить страховую компанию о страховом случае любым доступным способом:

  • Сообщить о произошедшем событии, имеющем признаки страхового случая, вы можете на странице Напишите нам.
  • По телефону горячей линии: 8 495 981-2-981.
  • Через финансового консультанта по договору страхования (контакты вашего финансового консультанта можно уточнить в личном кабинете клиента).

  Шаг 2. Заполнить Заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая

  • Заявление на страховую выплату по дожитию
  • Заявление на страховую выплату

  Шаг 3. Подтвердите страховой случай и пришлите нам на рассмотрение документы. Список документов расположен ЗДЕСЬ

  Шаг 4. Направить пакет документов в компанию:

  • Самостоятельно на адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с пометкой в «Управление страховых выплат и экспертизы»: Россия, 121614, Москва, ул. Крылатская, д. 17 К. 1;
  • При помощи сотрудников региональных офисов ООО «СК «Ренессанс Жизнь»;
  • Через личный кабинет (на странице «Заявления»).

  Срок рассмотрения и выплаты указан в Полисных условиях к вашему договору страхования.

  Статус рассмотрения страхового случая вы можете уточнить по телефону горячей линии: 8 495 981-2-981

• Обновление сведений о клиентах

  Мы соблюдаем требования Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», и регулярно обновляем сведения о клиентах.

  Согласно п. 14, ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ, клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения Федерального закона.

  Корректная контактная информация клиента (Страхователя) необходима нам также для того, чтобы компания могла своевременно оповестить о наступлении даты очередной оплаты, о новых сервисах и изменениях в компании, а также для оперативной связи, если произошло страховое событие или нужно получить или скорректировать недостающие данные.

  Обновить свою контактную информацию или сообщить об изменении персональных данных вы можете любым удобным для вас способом:

  • Оформить обращение на сайте ООО «СК «Ренессанс Жизнь» Напишите нам.
  • Почтой России или иными службами доставки корреспонденции по почтовому адресу: Россия, 121614, Москва, ул. Крылатская, д. 17 К. 1
  • Лично, в офис по адресу: г. Москва, Дербеневская набережная, д. 11, корпус А, 1 этаж
• Как войти в Личный кабинет?

  Перейти в личный кабинет.

  Если вы открыли Личный кабинет впервые, нажмите «Активировать аккаунт» и следуйте инструкции.

  Если вы ранее уже активировали аккаунт, но забыли пароль, пройдите по ссылке «Забыли пароль?»

• В течение какого времени происходит перечисление денежных средств при страховом случае или расторжении договора?

  Вне зависимости от типа программы (кредитное, накопительное или инвестиционное страхование жизни) выплата по страховому случаю по большинству условий производится в течение 40 рабочих дней с момента поступления в компанию полного комплекта документов согласно условиям договора. Подробнее условия выплат вы можете увидеть в Полисных условиях к вашему договору страхования (их можно скачать в личном кабинете клиента, в разделе «Документы»).

  При отказе от договора в течение 14 дней со дня заключения, мы выплатим деньги в срок до 10 рабочих дней со дня получения последнего необходимого документа.

  Если 14 дней со дня заключения договора уже прошли, обычно мы выплачиваем часть страховой премии ( в т.ч. выкупной суммы, если такая выплата предусмотрена) в течение 30 дней. Подробнее условия выплат вы можете увидеть в Полисных условиях к вашему договору страхования (их можно скачать в личном кабинете клиента, в разделе «Документы»).

• Почему появилась задолженность по налогу после расторжения договора?

  Разобраться в данном вопросе вам поможет подготовленная нашими экспертами статья: Налоговая задолженность и как она возникает.

  Важно: через порталы Госуслуги или Федеральная Налоговая Служба вы можете заказать справку о неполучении налогоплательщиком социального налогового вычета, не выходя из дома. Чтобы убрать задолженность, эту справку нужно отправить нам или напрямую в налоговую службу через сайт nalog.ru

  Справка, заказанная через порталы, приходит с усиленной квалифицированной электронной подписью одновременно в двух форматах:

  • в файле .xml, + к нему файл с ЭП _xml.p7s
  • в файле .pdf, + к нему файл с ЭП _pdf.p7s

  Полученные через gosuslugi.ru или nalog.ru справки можно отправить нам через личный кабинет.

  Если вы можете обратиться в инспекцию лично, запросите эту справку на месте и отправьте ее нам по адресу: Россия, 121614, Москва, ул. Крылатская, д. 17 К. 1

• Можно ли получить дубликат договора страхования (документ нужен для обращения в налоговую службу, утерян или порван)?

  Скачать экземпляр или образец документа для договора ИСЖ и НСЖ вы можете в личном кабинете клиента (кроме КСЖ). Для этого перейдите на страницу вашего договора страхования и скачайте договор в разделе «Документы».

• Как узнать доходность по своей программе инвестиционного страхования жизни?

  Всю информацию о стоимости активов по программе вы можете получить в личном кабинете клиента, для этого зайдите на страницу вашего договора инвестиционного страхования жизни.

• Что делать, если больше нет возможности оплачивать страховые взносы по договору страхования из-за низких доходов?

  Если у вас заключен договор с оплатой страховых взносов в рассрочку (ежемесячно, ежеквартально, ежегодно) и не менее половины страховых взносов было оплачено в течение первого года действия договора, у вас есть 70 дней для оплаты очередного взноса договора, в течение которых договор может быть восстановлен. Чтобы узнать условия восстановления, свяжитесь с нами через в Личный кабинет клиента.

  В зависимости от условий договора, не менее, чем через 3 года его действия, в страховую годовщину (в дату, когда договор был заключен) также возможны следующие виды изменений: уменьшение суммы страхового взноса, изменение периодичности оплаты, перевод полиса в оплаченный с изменением размера страхового взноса, выкупных сумм и состава рисков. Для того, чтобы узнать возможность и условия внесения указанных изменений по вашему договору свяжитесь с нами через в Личный кабинет клиента.

• Что такое базовое налогообложение выплат и выкупных сумм?

  Налогообложение страховых выплат регулируется ст. 213 Налогового кодекса Российской Федерации.

  В случае досрочного расторжения договора добровольного страхования жизни (за исключением случаев досрочного расторжения по причинам, не зависящим от воли сторон) и возврата денежной (выкупной) суммы, подлежащей выплате в соответствии с правилами страхования и условиями договора, обложению НДФЛ подлежит полученный доход за вычетом суммы внесенных страховых взносов.

  Соответственно, если выкупная сумма или возвращаемая страховая премия будут больше, чем внесенные получателем этих выплат страховые взносы (премия), у получателя возникает налогооблагаемый доход и основание для уплаты НДФЛ.

  Если же выкупная сумма или возвращаемая страховая премия будут меньше или равны уплаченным страховым взносам (премии), тогда оснований для уплаты налога нет.

  Выплаты в случае смерти или причинения вреда здоровью по договорам добровольного личного страхования не подлежат налогообложению НДФЛ.

  Выплаты по договорам добровольного страхования жизни, связанные с дожитием застрахованного лица до определенного возраста или срока, либо в случае наступления иного события, подлежат налогообложению НДФЛ в части превышения суммы страховых выплат над суммой внесенных страховых взносов, увеличенных на сумму, рассчитанную путем последовательного суммирования произведений сумм страховых взносов, внесенных со дня заключения договора страхования ко дню окончания каждого года действия такого договора добровольного страхования жизни (включительно), и действовавшей в соответствующий год среднегодовой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации.
  

  При этом для договоров, заключенных с 01.01.2014г. и если по условиям таких договоров страховые взносы уплачиваются страхователем или членами семьи, при расчете налогооблагаемой базы учитываются взносы, внесенные получателем страховой выплаты и (или) его членами семьи и (или) близкими родственниками в соответствии с Семейным кодексом Российской Федерации (супругами, родителями и детьми, в том числе усыновителями и усыновленными, дедушкой, бабушкой и внуками, полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами).

  Соответственно, если сумма страховых выплат не превышает сумму внесенных получателем такой выплаты страховых взносов, увеличенных на среднегодовую ставку рефинансирования (с учетом условий и ограничений, указанных выше), оснований для уплаты НДФЛ нет.

  Если же сумма страховых выплат превышает сумму внесенных страховых взносов, увеличенных на среднегодовую ставку рефинансирования (с учетом условий и ограничений, указанных выше), у получателя возникает налогооблагаемый доход в размере такого превышения и основание для уплаты НДФЛ.

  Согласно ст. 213 Налогового кодекса РФ в случае возникновения налогооблагаемого дохода и оснований для исчисления НДФЛ, страховая компания выступает налоговым агентом и удерживает исчисленный налог из причитающихся страховых выплат.
  

   

• Как досрочно получить дополнительный инвестиционный доход по программам «Гармония инвестиций» и «Формула роста»?

  Дополнительный инвестиционный доход (ДИД) может быть выплачен досрочно в случае, если стоимость активов по вашему договору к очередной годовщине превысит гарантированную страховую сумму (подробнее условия выплаты смотрите в вашем полисе и полисных условиях). Для получения выплаты нужно не позднее, чем за 30 дней до годовщины договора, направить в страховую компанию заявление на досрочную выплату ДИД и копию паспорта страхователя. Если условия для выплаты соблюдены, она будет сделана в течение 10 рабочих дней после наступления годовщины.