Налоговый вычет, или как получить 13% от взносов

Вы можете получить налоговый вычет, если у вас есть официальный доход, облагаемый налогом, а договор страхования, оформленный на вас или вашего близкого родственника, заключен сроком на 5 лет и более.

О чем идет речь?

Если коротко:

Вы получаете от государства до 15 600 руб. в год в качестве возврата НДФЛ, уплаченного из зарплаты или других источников дохода. Таким образом государство уменьшает налог, который вы платите каждый месяц.

Если подробнее:

По закону каждый россиянин обязан выплачивать государству 13% от своей прибыли, то есть налог на доходы физических лиц, он же – НДФЛ. Вычитается налог из вашей зарплаты, вырученных денег за продажу машины или квартиры, словом, за все официальные доходы.

Налоговый вычет – это, по сути, возможность уменьшить размер НДФЛ. Таким образом государство частично компенсирует ваши социальные расходы, в число которых входит страхование жизни.

Максимальная сумма, с которой можно получить вычет – 120 000 руб. в год. С этой суммы вам вернутся 15 600 руб.

Эту сумму можно получить в течение трех лет с момента покупки. Например, если программа была открыта в 2018 году, за вычетом можно обратиться вплоть до 31.12.2021 года.

В случае расторжения договора страхования сумма, полученная по социальному налоговому вычету за каждый календарный год, подлежит возврату в государственный бюджет. Если же клиент не воспользовался налоговым вычетом, то при расторжении договора ему необходимо предоставить в страховую компанию справку из налоговой инспекции, которая это подтвердит.

Наши клиенты могут оформить налоговый вычет с помощью бесплатного сервиса в личном кабинете.

Как получить налоговый вычет:

  • 1 способ

    Самостоятельно подать пакет документов в Федеральную налоговую службу (ФНС).

    Самостоятельно оформить налоговый вычет вы можете только после окончания отчетного периода. То есть, через год после того, как вы сделали взнос по договору страхования жизни.

    Для оформления вычета необходимо подготовить следующие документы:

    • Налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ (воспользуйтесь нашим бесплатным сервисом по оформлению декларации в личном кабинете клиента);
    • Документы, подтверждающие произведённую оплату взноса;
    • Копию страхового договора;
    • Копию лицензии страховой компании;
    • Заявление на социальный вычет.

    Налоговая служба проверяет эти документы в срок до трёх месяцев. Вычет будет перечислен на указанный в заявлении расчетный счёт в течение месяца после окончания проверки.

  • 2 способ

    Оформить через работодателя.

    Вы можете получить налоговый вычет через работодателя до окончания налогового периода. То есть в том же году, в котором вы сделали взнос по договору страхования жизни.

    В таком случае работодатель будет выплачивать вам зарплату НДФЛ (в размере вычета).

    Перед подачей документов необходимо получить в налоговой инспекции Уведомление о подтверждении права налогоплательщика на получение социальных налоговых вычетов.

    Для оформления социального налогового вычета через работодателя необходимо подготовить следующие документы:

    • копию договора страхования;
    • заверенную копию лицензии страховой организации;
    • паспорт, ИНН;
    • заявление в бухгалтерию (Форма КНД 1112518) на предоставление социального налогового вычета;
    • уведомление о подтверждении права налогоплательщика на получение социальных налоговых вычетов;
    • документ подтверждающий родство плательщика (при необходимости).

    Если застрахованный – это не вы, необходимо предоставить следующие документы:

    • Копия свидетельства о рождении / документа об усыновлении – если вы застраховали своего ребенка;
    • Копия документов, подтверждающих опекунство (попечительство) – если вы застраховали ребенка, находящегося под вашей опекой;
    • Копия свидетельства о браке – если вы застраховали супруга или супругу;
    • Копия вашего свидетельства о рождении (документа об усыновлении) – если вы застраховали своих родителей.

Информация, которая поможет ответить на Ваши вопросы

  • Как рассчитать размер выплаты

    По простой формуле:

    Сумма расходов × 13% = Ваш дополнительный доход

    Например, размер вашего вноса 120 000 руб. Эту сумму вы умножаете на 13% и получаете дополнительную выгоду 15 600 руб. в год. Таким образом, при заключении договора на 5 лет, ваша дополнительная прибыль составит 78 000 руб.

    Смотрите, как это выглядит: Налоговый вычет.png

    Если вы оплачиваете всю сумму по договору страхования сразу (единовременно), получить налоговый вычет можно будет только 1 раз.