Инвестор 6.1 — периодический купон

Программа позволяет получить доход от инвестиций в виде купона — до 10% в год*

Оставить заявку или позвонить +7 (495) 009-00-40

с 09:00 до 18:00 пн-пт

Полная финансовая защита — не получите меньше средств, чем внесли
Выплата каждый год в дату наблюдения
+ бесплатный доступ к Поликлинике онлайн

Доходность купона

до 10% в год*

Срок страхования

5 лет

Инвестиционное страхование помогает сохранить капитал, сформировать пассивный доход и одновременно защитить свою жизнь. Это вложение денег в ценные бумаги ведущих российских и зарубежных компаний, но без риска потерять средства. Программа «Инвестор 6.1» позволяет получить до 10% дохода в виде купонов. Выплаты производятся раз в год в дату наблюдения, а при наступлении страхового случая вся сумма выплачивается выгодоприобретателям или наследникам сразу же.

Как работает инвестиционное страхование жизни

Программы ИСЖ похожи на банковские вклады с дополнительными опциями. Клиент вносит деньги на счет и получает проценты. При этом доходность по программам выше, чем по стандартному депозиту. Также на весь срок договора действует страховая защита от смерти по любой причине или в результате несчастного случая. При неблагоприятном развитии событий компания выплачивает страховую сумму выгодоприобретателю или наследникам.

Функции ИСЖ

Сохранение капитала

Пассивный доход от инвестиций

Страхование жизни

Комплексные программы удобнее и выгоднее, чем оформление каждого продукта по-отдельности. Договор заключается сразу на длительный срок, что позволяет зафиксировать высокую доходность на весь период действия ИСЖ. Все это время застрахованный может быть уверен, что близкие люди не останутся без средств даже при неблагоприятном развитии событий. При несчастном случае страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю сразу же, без стандартного оформления процедуры наследования.

Оформить ИСЖ могут лица старше 18 лет. Для покупки программы потребуется только паспорт. Клиент сам выбирает желаемую страховую сумму и периодичность взносов. Также можно сразу включить в программу защиту от дополнительных рисков, например, инвалидности или травм.

Доходность программы

Инвестиционное страхование жизни похоже на доверительное управление капиталом. Клиент вносит деньги на счет, а специалисты решают, какая финансовая стратегия подойдет для достижения максимального результата. Важно добиться баланса между высокой доходностью и низким уровнем риска. Поэтому в портфель страховой компании входят активы только ведущих предприятий – лидеров рынка, которые стабильно растут на протяжении многих лет.

Доход по программе «Инвестор 6.1» начисляется в размере до 10% в год согласно купонному расписанию — ежегодно в дату наблюдения. Этот доход всегда фиксированный. Всего купонов 5, у каждого из них своя дата наблюдения.

Если в эту дату стоимость всех активов окажется выше купонного барьера (выше 100% в 1-3 годы, 95% в 4 год, и 90% в 5 год от начальной стоимости актива), будет начислен купон. Если из-за колебаний на финансовых рынках в какой-то год купонный барьер достигнут не будет, деньги не теряются, а купон запоминается и переносится. Возможность получения пропущенной выплаты в последующие годы сохраняется, если базовые активы будут выше своих первоначальных наблюдений.Таким образом, доходность программы «Инвестор 6.1» может достигать 10% годовых. Это выше, чем ставки по стандартным банковским депозитам.
График (1).png

Возвращайте часть расходов

Можно получить налоговый вычет в размере до 15 600 руб. за каждый год, в который были сделаны страховые взносы

Получение налогового вычета

Государство поддерживает людей, использующих программы добровольного страхования жизни. Часть расходов на взносы можно вернуть, оформив налоговый вычет. Эта льгота доступна для договоров, заключенных на срок от 5 лет. Если человек делает взносы ежегодно, возвращать деньги можно за каждый календарный год.

Налоговый вычет могут получить официально трудоустроенные люди, которые платят НДФЛ. Максимальный размер, который можно заявить ежегодно – 120 000 руб. Налоговая вернет 13% от этой суммы – до 15 600 руб., если с зарплаты было удержано не менее. Вернуть часть взносов можно не только за себя, но и за полисы близких родственников: детей, родителей или супругов.

Для оформления вычета требуется минимальный пакет документов:

копия договора со страховой компанией;
документ, подтверждающий уплату взносов (чек, квитанция, банковская выписка);
при оформлении вычета за супруга, ребенка или родителя –подтверждение родства.

Вычет можно получить в ФНС, оформив декларацию в следующем налоговом периоде (календарном году). Удобно отправлять данные через личный кабинет налогоплательщика на сайте ведомства. Документы оформляются в электронном виде, а деньги приходят по указанным реквизитам на карту или счет. Посещать налоговую лично не обязательно – все взаимодействие происходит через сервис на официальном сайте.

Также можно получить вычет напрямую у работодателя. Тогда бухгалтерия не будет удерживать НДФЛ из зарплаты до тех пор, пока вся сумма не будет компенсирована. Для этого нужно сформировать заявление через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС, приложив к нему все документы. После подтверждения ведомства заявление предоставляют работодателю, который прекратит удерживать НДФЛ из зарплаты.

Наши клиенты могут оформить налоговый вычет с помощью специального сервиса в личном кабинете. Он поможет заполнить документы без ошибок и сократит время возврата средств.

Какие риски включает программа

Программы ИСЖ подразумевают не только дополнительный доход от вложенных средств, но и страховую защиту на весь срок действия договора. Это особенность, которая отличает этот финансовый продукт от банковских вкладов. Страховая защита гарантирует, что инвестор или его наследники получат деньги даже при неблагоприятном развитии событий.

Основные страховые риски в «Инвестор 6.1»

Дожитие

В случае дожития застрахованного до окончания срока страхования ему производится выплата страховой суммы + дополнительный доход от инвестиций.

Уход из жизни по любой причине

При летальном исходе по любой причине производится выплата страховой суммы выгодоприобретателю или наследникам сразу же.

Уход из жизни от несчастного случая

Если застрахованный погибнет в результате несчастного случая, выгодоприобретатель или наследники получат выплату страховой суммы сразу же.

Дополнительно застрахованный получает доступ к сервису «Поликлиника онлайн». Это возможность пользоваться услугами телемедицины в удобное время. Можно консультироваться с врачами общей практики и узкой специализации, получать рекомендации по обследованию или лечению весь срок действия программы.

При желании можно подключить также дополнительные опции. Например, оформить страховку от инвалидности, травм, несчастных случаев. Такие условия обсуждаются индивидуально при заключении договора. Выплаты по дополнительным полисам помогут поддержать финансовое благосостояние, даже если застрахованный не может работать и нуждается в дорогостоящем лечении или реабилитации.

Защита капитала

Программа «Инвестор 6.1» − оптимальный вариант для тех, кто хочет вложить деньги в ценные бумаги, но не имеет необходимых знаний. Самостоятельное инвестирование всегда связано с риском лишиться капитала. Финансовые рынки непредсказуемы, и резкие колебания цен грозят инвесторам большими потерями. С ИСЖ такого произойти не может – страховая компания гарантирует возврат всей суммы по окончанию срока договора.

Высокая надежность инвестиций достигается благодаря диверсифицированному портфелю. Страховая компания вкладывает деньги в активы ведущих российских и зарубежных предприятий. При этом инвестор не потеряет капитал, какие бы потрясения не случались на фондовом рынке. Максимум, что может произойти в самой неблагоприятной ситуации – это доходность ниже ожидаемой. При этом страховая компания также заинтересована в высокой прибыли, ведь часть инвестиционного дохода она оставляет себе. Поэтому можно ожидать, что специалисты сделают все для эффективного вложения средств.

Капитал инвесторов гарантированно защищен не только от колебаний фондового рынка. На деньги, размещенные в ИСЖ, не могут претендовать третьи лица. Их нельзя взыскать по исполнительному листу, конфисковать или отсудить в ходе бракоразводного процесса. Также средства не включаются в общую наследственную базу, если назначен выгодоприобретатель. Деньги может получить только сам застрахованный, либо человек, которого он указал на случай неблагоприятного развития событий.