Программы инвестиционного страхования жизни (ИСЖ)

При самостоятельном страховании жизни вам положен налоговый вычет при условии, что у вас есть официальный доход, облагаемый налогом, и договор долгосрочного страхования (5 лет и более). В таком случае вы можете вернуть 13% (до 15 600 рублей в год) от внесенных страховых взносов по договору ИСЖ.

На получение вычета вам предоставляют три года с момента покупки полиса. То есть, если вы оформили программу ИСЖ в 2021 году, то вправе обратиться за вычетом до конца 2024 года. Если вы примите решение расторгнуть договор страхования досрочно, то сумму, полученную в виде налогового вычета, нужно будет вернуть в госбюджет. Если вы не оформляли вычет, нужно будет направить в страховую компанию справку из налоговой инспекции, которая это подтверждает.

Налоговый вычет по ИСЖ можно получить двумя способами:

1. Подать документы в Федеральную налоговую службу. Это можно сделать, когда закончится отчетный период — спустя год после страхового взноса. ФНС требует такие документы:

• налоговая декларация (3-НДФЛ) — «Ренессанс Жизнь» предлагает бесплатный сервис по ее оформлению в личном кабинете;
• квитанция о внесении страхового платежа;
• копия договора ИСЖ и лицензии страховой компании;
• заявление на вычет.

На проверку документов у налогового органа есть три месяца, на перечисление налогового вычета еще месяц после окончания проверки. Средства отправят на расчетный счет, который вы укажете в заявлении.

2. Оформить налоговый вычет через работодателя. В таком случае не нужно ждать завершения отчетного периода, оформить вычет можно в том году, в котором вы внесли страховой платеж. Нужны такие документы:

• копия договора страхования и лицензии страховой организации;
• паспорт, ИНН;
• Форма КНД 1112518 для бухгалтерии;
• подтверждение того, что у вас как у налогоплательщика есть право получать социальный вычет.

Вычет будет выплачивать вам работодатель.

Вы приняли решение оформить полис страхования жизни, предполагающий возможность получения инвестиционного дохода. Вы определяете комфортную для себя сумму вложений и обращаетесь в страховую компанию, которая предоставляет вам на выбор несколько программ для инвестиций с разными показателями дохода и, соответственно, разными рисками. Вы выбираете подходящую стратегию и даете полномочия страховой компании вкладывать ваши деньги в это направление.

В компании «Ренессанс Жизнь» предусмотрены инвестиции в рамках ИСЖ по таким направлениям:

• размещение средств на депозитных счетах — ваши страховые взносы размещаются на депозите на определенный срок, по окончании которого их сумма возрастает на величину процента по вкладам, это и есть дополнительный доход, часть которого получаете вы по условиям выбранной программы инвестиционного страхования жизни;
• покупка акций и облигаций российских эмитентов — мы вкладываем средства, привлеченные в виде страховых взносов, в максимально надежные и ликвидные активы;
• передача активов в доверительное управление — мы выбираем компании с высоким кредитным рейтингом, в частности, УК «СПУТНИК УПРАВЛЕНИЕ КАПИТАЛОМ», Банк ГПБ (АО), УК «Газпромбанк – Управление активами», ТКБ Инвестмент Партнерс (АО).

Да. Согласно договору ИСЖ, менять инвестиционную стратегию можно не чаще, чем один раз в год.

Периодичность внесения платежей при ИСЖ определяется условиями выбранной программы и фиксируется в договоре. При инвестиционном страховании можно выбрать один из двух вариантов уплаты страховых взносов:

1. Единовременно при заключении договора ИСЖ.

2. В рассрочку. Регулярность платежей может быть разной: раз в год, полгода, квартал, месяц.

При наступлении страхового случая в период действия договора страхования жизни вы получаете мгновенную выплату страховой суммы на покрытие медицинских расходов в случае частичной или полной потери трудоспособности, либо средства получает выгодоприобретатель при летальном исходе. Перечень рисков и суммы покрытия определены договором.

График выплаты инвестиционного дохода зависит от выбранной программы. Вы можете получать его ежегодно в дату наблюдения или в конце срока. Отслеживать сумму начислений по договору инвестиционного страхования жизни вы можете в личном кабинете на нашем сайте.

Прежде всего стоит отметить, что инвестиционное страхование жизни — это безубыточные вложения. В самом пессимистичном сценарии вы получаете нулевую прибыль. Если выбранная вами стратегия будет выигрышной и рынок пойдет вверх, то вы получите назад вложенную сумму и инвестиционный доход. Доход не гарантирован, но не ограничен, потенциально он может быть существенно более высоким, чем при банковских вкладах (по таким программам он гарантированный, но ограниченный). Если рынок пойдет вниз, то вы получите страховую сумму в полном размере, то есть все внесенные средства без потерь. Программа ИСЖ предполагает немедленные страховые выплаты в случае летального исхода в отношении лица, оформившего договор инвестиционного страхования жизни. Средства получает выгодоприобретатель. То есть вы создаете финансовую защиту для близких в случае вашей смерти.

В случае банкротства страховая компания расторгает договор ИСЖ и возвращает внесенную вами сумму либо переуступает договор другому страховщику, и вы продолжаете обслуживаться. Если страховая компания не проводит ни одну из этих процедур в случае банкротства, вернуть свои деньги можно в общем порядке взыскания долгов с банкротов. То есть важно выбирать надежного страховщика, чтобы получать не только инвестиционный доход, но и гарантию сохранения своих страховых сумм.

В компании «Ренессанс Жизнь» значительную часть в структуре активов составляют инструменты с фиксированной доходностью. Это качественные активы, позволяющие своевременно и в полном объеме выполнять обязательства перед клиентами. Мы размещаем средства на депозитах с разным сроком, чтобы диверсифицировать риски. Примерно 30% от общего объема инвестиций в акции — это вложения в «голубые фишки» фондового рынка. Портфель облигаций включает эмитентов с наивысшим кредитным рейтингом.

По оценке агентства «Эксперт РА» наш рейтинг финансовой надежности соответствует уровню ruAA- со стабильным прогнозом. Мы сохраним и приумножим ваши средства, параллельно предоставим страховую защиту.