Дайте свой совет и поделитесь мнением, чтобы мы стали лучше Дать свой совет

Инвестирование

Накопительные инвестиционные программы

18.05.2021 Накопительные инвестиционные программы

Накопительная инвестиционная программа страхования жизни — это страховой продукт, позволяющий инвестировать деньги без риска. Используя такую программу, клиент может потерять только потенциальный доход, и то не всегда. Вложенная сумма абсолютно точно вернется ему в полном размере.

Страховой продукт, направленный на накопление, позволяет клиенту самому выбрать выплату, которую он готов сделать. Ориентироваться можно на заявленные страховщиком нижнюю и верхнюю границу (например, в программе «Ценный актив Смарт» они составляют от 100 000 рублей до 50 000 000 рублей соответственно). Далее компания вкладывает деньги клиента в акции, облигации и другие финансовые инструменты. Когда срок договора истекает, выплачивается вся сумма «вклада» плюс заработанные проценты.

Два вида накопительных инвестиционных программ

Все страховые продукты, цель которых — вложения денег для получения прибыли, делятся на два вида: накопительно-инвестиционные и инвестиционные. Преимущества обоих типов страхования:

  • 100% возврат инвестиций. Вы гарантированно получите обратно все вложенные деньги, чего может не случиться, если использовать финансовые инструменты самостоятельно;
  • возможность использования налоговых льгот. Вы можете получать ежегодный налоговый вычет с общей суммы взносов до 120 000 рублей (при условии, что у вас есть официальный доход более 10 000 рублей в месяц);
  • гарантия неприкосновенности денег. Так как используемый продукт является страхованием жизни, приставы не могут арестовать сумму страховки, а банки — заблокировать;
  • накопления принадлежат только клиенту. Они не являются совместно нажитым имуществом, поэтому не разделяются при разводе;
  • заработанные деньги не облагаются налогом на доходы по вкладам.

Поговорим об особенностях каждого вида страхования.

Накопительные инвестиционные программы

Цель накопительной программы — сформировать определенный капитал и защититься от непредвиденных ситуаций с помощью финансовой подушки. Можно сказать, что услуга напоминает банковский депозит, но процент выше и счета защищены от посягательств со стороны банков.

Как это работает? Фактически, вы заключаете с компанией договор страхования жизни, но деньги заберете не при наступлении страхового случая, а через определенное время. У нас есть программы на 3 месяца по 8% и на 5 лет под 11,8%. Доход гарантированный.

Минус варианта в том, что при досрочном закрытии клиент не получает дохода — только вложенную изначально сумму (выкупная). Отказ от внесения очередного взноса в программах длительного действия рассматривается как разрыв договора. Деньги возвращаются на счет клиента без дополнительного дохода. Таблица выплат формируется заранее и вписывается в полис. Изменить ее нельзя, внести больше денег или меньше — тоже.

Инвестиционные программы

Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода. Они бывают низкорисковыми (банковский депозит) и высокорисковыми (криптоактивы). Закон рынка таков: чем меньше риск, тем ниже доход и наоборот. Инвесторы стремятся найти баланс между уровнем риска и уровнем дохода. Потеря большей части капитала среди новичков — не редкость.

Инвестиционные страховые программы предназначены для обеспечения сохранности стартового капитала. Причем его защищают не только на уровне закона, но и по договору. Покупая такое страхование, вы приобретаете гарантию того, что вам вернутся вложенные деньги.

Как это работает? Обращаясь в страховую компанию за инвестиционным страхованием вы, фактически, покупаете услуги управляющего, который фильтрует предлагаемые вам активы. Эксперты страховщика в зависимости от выбранной схемы инвестирования подбирают наиболее выгодные активы фондового рынка и распределяют капитал между ними.

Главный плюс такой системы — возможность инвестировать без риска для базового капитала. Главный минус — отсутствие гарантированного дохода. Вы можете удачно вложить деньги под 40% годовых или не получить даже обещанных 10%.

При выборе такой программы важно правильно определить степень риска, на который вы готовы пойти. Чем ниже риск, тем выше шанс получить дополнительный доход. Традиционно существуют три вида инвестиционных стратегий:

  • консервативная. Она направлена на вложение средств в низкорисковые инструменты (облигации) и не слишком доходные, но стабильные акции;
  • сбалансированная. Включает инвестирование как в высокорисковые инструменты, так и в стабильные;
  • агрессивная. Направлена на вложения с высокой доходностью, но которые могут не дать прибыли.

У каждой страховой компании существуют разные стратегии. Чтобы выбрать подходящую стоит изучить предложения на сайте или у оператора по телефону.

При обычном инвестировании с агрессивной стратегией человек может потерять весь капитал. В случае со страховым продуктом это исключено.

Как понять, какой страховой продукт вам нужен?

Выбирая программы инвестиционного накопительного страхования жизни, сложно сразу понять, какой именно вариант подходит для вашей ситуации. Ориентируйтесь на следующие рекомендации:

1. Инвестиционное страхование — это не просто страховка жизни. Она нужна для накоплений, чтобы обеспечить себе высокий доход с небольшими рисками.

2. Накопительное страхование обеспечивает эффективную доходность, хороший уровень защиты капитала и предполагает возможность наступления страхового случая. В такой ситуации компания продолжает оплачивать взносы за клиента. В чисто инвестиционном продукте подобная ситуация исключена.

3. Оба варианта хорошо подходят для тех, кто хочет позаботиться не только о сохранности своего капитала, но и о своих наследниках.

При разумном подходе оба вида инвестиционных программ могут быть очень эффективными. Главное — правильно выбрать сроки, стратегию и тщательно прочитать договор.