Рисковое страхование

Каким должен быть резерв на случай потери здоровья

27.05.2019

При потере здоровья человек может потерять саму возможность зарабатывать, а следовательно и свой доход. А ведь будут ещё нужны деньги на лечение и реабилитацию. На такой случай необходима финансовая защита. И это особенно актуально для тех, кто несет финансовую ответственность за близких и приносит основной доход в семейный бюджет.

Важно учесть, что размер финансового резерва определяется по уровню расходов человека, а не по уровню доходов. Повышение уровня расходов автоматически требует изменения суммы финансовой защиты.

Рассмотрим на примере конкретной семьи, как рассчитать резерв на случай потери здоровья. Оба супруга зарабатывают и приносят деньги в общий бюджет, расходы семьи составляют 86 600 рублей в месяц. Представим, что глава семьи стал полностью нетрудоспособен. Доход главы семьи заменит пенсия по инвалидности, которая на сегодняшний день в среднем по России составляет немногим более 10 тысяч рублей в месяц. В такой ситуации уменьшение доходов и расходов может стать причиной критического снижения уровня жизни. Увеличатся затраты на лекарства и бытовые расходы, придется больше резервировать на непредвиденные нужды. При этом доход семьи после потери трудоспособности супруга снизится до 55 047 рублей (заработок супруги и пенсия супруга по инвалидности). А необходимые расходы удастся сократить только на 4 500 рублей (например, отказавшись от развлечений). При расходах 82 100 рублей (86 600 р. — 4 500 р.) ежемесячный дефицит семейного бюджета составляет 27 053 рубля. В такой ситуации семье необходимо время для финансовой адаптации к другому уровню жизни. Как показывает практика, срок такой адаптации составляет в среднем три года. На этот случай у семьи должна быть зарезервирована сумма не менее 973 908 рублей (27 053 руб. * на 36 месяцев).

Рисковое страхование жизни смягчает финансовые последствия непредвиденных ситуаций, замещает семье утраченные источники дохода и дает средства на лечение и восстановление.