Часто задаваемые вопросы

• Я заключил договор, но застрахован другой человек. Нужны ли доп. документы для получения справки и вычета?

  Ответ: Да, для получения налогового вычета по вашему договору страхования потребуется подтвердить, что застрахованный человек — ваш близкий родственник. Это может быть:

  • супруг/супруга;
  • родитель или ребенок (включая усыновленных);
  • опекаемый подопечный.

  Какие документы нужны?
  • Свидетельство о браке (если застрахован супруг).
  • Свидетельство о рождении (если застрахован ребенок, родитель).
  • Документ об опеке (если застрахован подопечный).

  Почему это важно?
  Налоговый вычет можно получить только если договор оформлен на вас или близкого родственника. Если застрахованный — друг или дальний родственник и даже брат, сестра - вычет не предусмотрен.
• Мне пришла справка с нулем, что делать?

  Ответ: Справка может быть выдана с нулевой сумой, если за выбранный период не было оплат по договору. Если оплата была и вы заметили ошибку, напишите нам в форму обратной связи или в личном кабинете.
• Я и моя супруга граждане другого государства, какие документы нужны для выдачи справки о взносах?

  Ответ: Если вычет будете получать вы как страхователь или ваша супруга, то для получения справки о страховых взносах и налогового вычета потребуется:

  1. Подтверждение вашего родства:
  • Свидетельство о браке (если брак заключен в РФ).
  • Если брак зарегистрирован за границей: документ должен быть переведён на русский язык и заверен апостилем (или консульской легализацией).

  2. Подтверждение резидентства в РФ (чтобы вы имеете право на вычет и платите налоги в РФ):
  • Копия вида на жительство (ВНЖ) или разрешения на временное проживание (РВП).
  • Отметки в загранпаспорте о въезде в РФ (если нет ВНЖ/РВП).
  • Трудовой договор или справка с работы в России (как подтверждение фактического проживания).

  3. Дополнительно (если требуется):
  • Переведённые и заверенные документы, удостоверяющие личность супруги (например, паспорт иностранного государства).

  Важно:
  • Налоговый вычет предоставляется, только если супруга является налоговым резидентом РФ (проводит в России не менее 183 дней в году).
  • Если супруг или супруга не резидент — вычет по вашему договору получить она не сможет.
• Договор заключен менее чем на 5 лет, могу ли я получить вычет?

  Ответ: Нет, к сожалению, вы не сможете получить налоговый вычет по этому договору. Вот почему:
  
  1. Главное условие для вычета — срок договора страхования жизни должен быть не менее 5 лет. Если договор оформлен на 1, 3 или даже 4 года — вычет не предусмотрен.
  
  2. Что делать, если договор уже действует?
  Уточните в вашей страховой компании, можно ли продлить срок до 5 лет.
  
  Если нет — рассмотрите оформление нового договора на нужный срок.

  А если есть официальный доход?
  Даже при наличии зарплаты и уплате НДФЛ вычет доступен только при соблюдении срока (5+ лет). Это правило закона, исключений нет.
• Почему не вся сумма расходов по договору записана в мою справку?

  В вашей справке указана не вся сумма по договору, потому что с 2024 года изменились правила. Теперь в справку включают только те взносы, с которых можно получить налоговый вычет.

  👉 Что это значит?
  • Если часть ваших платежей идет на риски страхования жизни со сроком меньше 5 лет или на другие программы (например, защиту от несчастных случаев) — эти суммы не попадут в справку. В документе останутся только взносы по «долгим» программам (от 5 лет), которые дают право на вычет.
  
  Пример:
  Вы платите 100 000 руб. в год:
  • 80 000 руб. — накопительная часть (срок 5+ лет)
  • 20 000 руб. — защита от травм (срок 1 год).
  В справке будет только 80 000 руб. — остальное не учитывается для вычета.
  
  Почему так? Раньше справки были «универсальными» и показывали все платежи. Теперь по новым правилам (приказ ФНС) компании указывают только то, что подходит под вычет, чтобы вы не запутались.
  Что делать, если нужна полная сумма?
  Запросите в страховой компании дополнительную выписку по всем взносам. Но для налоговой потребуется именно «фильтрованная» справка.
  ➜ Коротко: Не вся сумма в справке — это не ошибка. Так работает закон с 2024 года, чтобы вычет получали только за подходящие платежи.
• Что будет если я не приложу копию паспорта и не укажу свой ИНН?

  Ответ: Для оформления справки требуются копии страниц паспорта с фото и регистрацией и копия св-ва ИНН налогоплательщика - заявителя. Это нужно чтобы заполнить форму установленную УФМС.
• Я оплатил свой договор заранее, почему эта сумма не отображается в справке?

  Ваша предоплата пока не отображается в справке, потому что она ещё не стала «официальным» взносом. Вот как это работает:
  1. Почему суммы нет?
  — Сейчас ваша оплата считается предоплатой. Она превратится во «взнос» только после наступления даты, когда вы должны были внести платёж по договору.
  2. Когда появится в справке?
  — Как только пройдёт срок очередного платежа (например, если вы платите каждый год 1 марта — сумма добавится после этой даты).
  3. Что делать?
  — Просто подождите до следующей даты платежа по графику. После этого:
  ✅ Сумма автоматически отобразится в справке.
  ✅ Вы сможете скачать её в личном кабинете.
  
  Пример:
  Вы внесли 50 000 руб. в январе 2024, а по графику платёж должен быть 1 марта 2024.
  ➜ В справке сумма появится после 1 марта.
  Не волнуйтесь! Деньги не потеряются — они уже зарезервированы за вами. Просто система учитывает их как взнос только в положенный срок.
• У меня договор ипотечного страхования, могу ли я получить вычет?

  Ответ: Нет, к сожалению, по договору ипотечного страхования нельзя получить налоговый вычет. Вот почему:
  1. Выгодоприобретатель — банк, а не вы или ваши близкие.
  — Страхование ипотеки защищает интересы банка, если вы не сможете платить кредит. Поэтому вычет на такие договоры не распространяется.
  2. Какой договор даёт вычет?
  — Только добровольное страхование жизни (накопительное, инвестиционное) сроком от 5 лет, где вы или ваши родные — получатели выплат.
• Сколько ждать справку?

  Ответ: Срок ожидания, если вы подаете заявление почтой или через сотрудника, составляет от 1 до 15 рабочих дней.
  Но вы можете получить ее быстрее - для этого направьте ваш запрос через Личный кабинет в разделе «Налоговый вычет».
  Срок подготовки справки в личном кабинете составляет от 1 до 5 рабочих дней.