Дайте свой совет и поделитесь мнением, чтобы мы стали лучше Дать свой совет

Куда инвестировать в 2022 году?

04.07.2022

Многие хотят инвестировать накопления, чтобы они работали и приносили дополнительный доход. Но выбрать инструмент без специальных знаний может быть сложно. Рассказываем, куда можно вложить деньги начинающему инвестору, чтобы заработать с минимальными рисками.

Куда вложить деньги

Есть много путей получения дополнительного дохода. Они отличаются уровнем риска, сроками и размерами предполагаемой прибыли. Вот наиболее популярные варианты, доступные начинающим инвесторам.

Банковский депозит

Знакомый всем способ вложения финансов. Прибыль невысока, зато есть гарантия сохранности денег. Банки страхуют все депозиты размером до 1,4 млн руб. Это значит, что даже при банкротстве организации вкладчики получат свои средства обратно.

Открывать депозит стоит, если условия очень выгодны. Например, весной 2022 банки предлагали вклады под 20% годовых. Это исключительная ситуация, которой можно было воспользоваться для получения дополнительного дохода. Но ставки быстро вернулись к стандартным значениям, поэтому не стоит рассчитывать, что привлекательные условия сохранятся надолго.

Минус депозитов в том, что процентная ставка по вкладу обычно ниже инфляции. Деньги не только не работают, но и теряют в стоимости из-за роста цен.

Накопительное страхование жизни

НСЖ чем-то похоже на депозит. Договор страхования заключается на длительный срок, в течение которого нужно делать периодические взносы. Компания инвестирует средства, за счет чего клиент получает дополнительную доходность. По окончании срока накопленная сумма возвращается вместе с процентами. При этом НСЖ защищает от неблагоприятных случаев. Если наступит страховое событие, клиент получит всю сумму сразу, независимо от количества сделанных взносов.

Дополнительный плюс НСЖ — возможность получить налоговый вычет. Это 15 600 руб. ежегодно для полисов, оформленных на срок от 5 лет. Вычет могут оформить люди, имеющий официальный доход с уплатой НДФЛ.

Фондовый рынок

Инвестиции в инструменты фондового рынка становятся все популярнее. Акции, облигации, ETF и бПИФ подойдут тем, кто готов потратить время на изучение. Просто так купить ценные бумаги нельзя: сперва нужно выбрать брокера и открыть специальный счет для торговли.

При работе на фондовом рынке важно иметь инвестиционную стратегию. Если покупать бумаги необдуманно, высока вероятность потерять вложенное. Профессионалы уделяют много времени анализу финансовых показателей, но новичкам сложно сразу понять все нюансы. Поэтому для первых экспериментов лучше выбирать активы с низким уровнем риска. Это государственные и корпоративные облигации, которые считаются самыми консервативными инструментами фондового рынка. Доход по ним не слишком высокий, но вероятность убытка низкая.

Следующими по степени риска идут фонды ETF и бПИФ. Это комплексные инструменты, которые имеют в составе множество ценных бумаг. Условно инвестор покупает понемногу разных акций. Какие-то из них могут упасть в цене, а другие вырастут. За счет большого количества финансовых инструментов в составе фонда удается снизить риски и получить прибыль выше, чем по облигациям.

Акции считаются высокорисковым инструментом. Инвестор вкладывает деньги в компанию, от финансовых показателей которой зависит его доход. Чтобы заработать, важно выбрать перспективный вариант с хорошим потенциалом роста. Для этого нужно уметь анализировать и хотя бы минимально разбираться в экономической ситуации в целом.

Недвижимость

Вложения в недвижимость — классический способ сохранить деньги, когда речь идет о крупной сумме. Профессионалы критикуют «инвестиции в бетон», потому что на цену объекта влияет много факторов: от экономической ситуации в России до района расположения. Также нельзя забывать про затраты на обслуживание и амортизацию, которые снижают итоговую доходность. Тем не менее, заработать на недвижимости можно несколькими способами:

  • покупка с целью дальнейшей перепродажи;
  • покупка для сдачи в аренду.

Часто оба варианта совмещают. С инвестиционными целями стоит рассмотреть не только жилую, но и коммерческую недвижимость.

Драгоценные металлы

Инвесторы могут купить металлы несколькими способами:

  • слитками;
  • драгоценными монетами;
  • открыв обезличенный металлический счет.

У каждого из вариантов есть нюансы, например, в способе хранения и в комиссиях при продаже в дальнейшем. Тем не менее, драгоценные металлы идеальны для консервативных инвесторов. Вложения показывают стабильную доходность при экономических кризисах, когда другие активы падают в цене.

Минус этого способа инвестирования в том, что он не подходит для краткосрочных вложений. Вкладывать в металлы нужно с прицелом на 5−10 лет минимум, иначе издержки существенно снизят доходность.

Криптовалюта

Криптовалюты на пике популярности, и спада в этой сфере пока не предвидится. Можно покупать активы на долгий срок в ожидании их роста или совершать краткосрочные сделки с целью быстрого заработка.

Криптовалютный рынок в России пока не регулируется законодательно, поэтому в этой области много мошенников. Они пользуются отсутствием знаний у начинающих инвесторов. При вложениях в криптовалюты нужно потратить время на изучение и анализ, чтобы не потерять деньги на покупке неликвидных активов.

Как выбрать свой вариант инвестиций

Способов заставить деньги работать довольно много, но это не значит, что можно использовать любой. Чтобы выбрать оптимальную инвестиционную стратегию, нужно ответить на несколько вопросов:

  • какую сумму планируется вложить. Порог входа в каждом варианте свой. Если облигации стоят в среднем 1 000 руб., то для работы с недвижимостью такая сумма явно недостаточна;
  • допустимый уровень риска. Доходность напрямую связана с агрессивностью инвестиционной стратегии. Консервативные инструменты практически безопасны, но и заработать с ними получится меньше;
  • сколько времени есть для обучения. Чтобы инвестировать эффективно, важно разбираться в инструменте. Если нет ни одной свободной минуты, лучше подойдут депозиты и НСЖ. Когда есть время и желание, можно изучить фондовый или криптовалютный рынки;
  • нужна ли помощь профессионалов. Например, брокеры предлагают доверительное управления счетом, когда портфелем занимается профессиональный инвестор. От клиента требуется только внести деньги и выбрать уровень риска.

Ответ на эти вопросы поможет понять, какой вид инвестиций предпочтительнее. В поисках своего варианта важно помнить, что нет волшебных способов заработать 100% к вложенному за месяц. Такое обещают только мошенники и пирамиды. На финансовом рынке много аферистов, поэтому нельзя вкладывать деньги в сомнительные варианты.